Республика Таджикистан (РТ) в последние 30 лет развивается агропромышленная страна. К основным отраслями промышленности РТ относятся добыча угля, природного газа, цветная металлургия, а также производство товаров народного потребления. Таджикистан при этом обладает значительным гидроэнергетическим потенциалом, который при должном инвестировании мог бы сделать энергетическую систему страны, менее зависимой от соседних стран.

Банковский сектор в Таджикистане с момента обретения независимости в сентябре 1991 года остается относительно неразвитым. Во многом это связано с затяжной Гражданской войной в 90-е годы прошлого века, значительной ослабившей национальную экономику этой страны. Национальная валюта – сомони – была введена в октябре 2000 года.

Как устроена банковская система Таджикистана

Структура банковской системы Республики Таджикистан является двухуровневой:

– Национальный банк Таджикистана выполняет регулирующие функции центрального банка,

– Коммерческие банки, в свою очередь, представляют второй уровень.

В Таджикистане на текущий момент функционируют 17 коммерческих банков и около 70 микрофинансовых организаций. Немецкий Access Bank – единственный западноевропейский банк, имеющий значительное присутствие в Таджикистане. Казкоммерцбанк – филиал крупного казахстанского банка работает как с физическими лицами, так и с местными и международными компаниями.

Кроме того, часть доли рынка банковских услуг Таджикистана принадлежит банкам из исламских стран. Так, уже достаточно много лет с местным населением работает иранский банк Tijorat Bank. Филиал Национального банка Пакистана ограничено присутствует в Таджикистане. В сфере кредитования одну из лидирующих позиций занимает Первый банк микрофинансирования, который контролируется Фондом экономического развития Ага Хана – шиитского бизнесмена и мецената.

Система банковских расчетов в Таджикистане

Электронный банкинг и система проверки электронных подписей в Таджикистане на данный не развиты. Большинство платежей производятся банковскими переводами. Платежи между двумя юридическими лицами должны производиться через банковскую систему.

Перспективы развития банков в Таджикистане

Несмотря на то, что в последние годы банковский сектор Таджикистана демонстрирует признаки укрепления и роста, на данный момент банковская система этой страны все еще остается одной из наименее развитых в Средней Азии.

С точки зрения инвестиций, банковская система Таджикистана вызывает несколько серьезных опасений, в том числе:

– система кредитования находится под полным контролем государства,

– недостаточное количество как национального, так и иностранного капитала,

– множественные ограничения на банковские услуги,

– нестабильность – подверженность общемировым экономическим и финансовым потрясениям, что показали кризисы 1992, 1998 и 2009 годов.

– зависимость от российских банков. На сегодняшний день банковская система этого среднеазиатского государства до сих пор полностью не оправилась от разразившегося в России кризиса 2014 года.

В связи с продолжающейся девальвацией национальной валюты сомони по отношению к доллару США и российскому рублю спрос на ссуды в сомони у местного населения постоянно растет.

Ставки по кредитам в сомони и долларах США составляют порядка 30 и 16-17 процентов соответственно (с каждым годом процентная ставка незначительно меняется). Высокие процентные ставки являются одним из факторов, способствующих низкому уровню финансовой интеграции (11–14 процентов) Таджикистана в мировую банковскую систему, а также приводит к отсутствию доступа к инвестициям извне и низкой финансовой грамотностью местного населения.